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I consigli dei maestri dell’investimento – 6. Non pensare di doverlo fare da solo

Cari amici siamo giunti al sesto appuntamento con i consigli dei maestri dell’investimento, una rassegna di raccomandazioni e suggerimenti che provengono direttamente da investitori di successo. Il consiglio di oggi? Non pensare di doverlo fare da solo. Scopriamo assieme di cosa si tratta, come sempre con parole semplici.

Non pensare di doverlo fare da solo

Questa raccomandazione arriva da Bill Gross, un investitore, scrittore e filantropo americano. E’ il co-fondatore della Società di Gestione del Risparmio Pacific Investment Management Co, meglio nota coma Pimco, la più grande e famosa azienda al mondo di gestione di strumenti obbligazionari. Nel 2009 la rivista americana Forbes ha inserito Bill Gross al 32esimo posto nella classifica annuale degli uomini più ricchi al mondo. 

Non pensare di doverlo fare da solo. Trovare la migliore persona o la migliore organizzazione per investire i tuoi soldi è una delle decisioni finanziarie più importanti che potrai mai fare.

Bill Gross

Investimento “fai da te”

Certo, nessuno ti vieta di incamminarti nel sentiero degli investimenti tutto solo, ma sappi che non sarà una passeggiata in pianura in una bella giornata di sole. Dovrai studiare a fondo le caratteristiche del percorso, equipaggiarti al meglio e prepararti ad affrontare temporali, salite, incontri poco piacevoli.

La strada che porta al raggiungimento degli obiettivi finanziari è lunga e tortuosa. Ci saranno momenti in cui serviranno massima disciplina e focalizzazione sull’obiettivo, per evitare di arrendersi e tornare indietro vanificando tutti gli sforzi fatti.

Insieme è più facile

Se non credi di avere né le capacità né la voglia di avventurarti da solo nel mondo degli investimenti, beh, in quel caso hai soltanto due scelte: decidere di non investire e di tenere i tuoi risparmi sul conto corrente, in balia di costi ed inflazione, oppure seguire la raccomandazione di oggi e scegliere di affidarti ad una figura professionale, che sia il gestore di una banca oppure un consulente finanziario.

Non pensare di doverlo fare da solo

In quest’ultimo caso, ricorda la citazione di Bill Gross: trovare la migliore persona che ti aiuti ad investire i tuoi soldi è una delle decisioni finanziarie più importanti, per cui il mio invito è quello di non farla con leggerezza.

Ma io non ho tempo!

Non prendiamoci in giro, il tempo per le cose che ci appassionano o che reputiamo importanti lo troviamo sempre, ma poi non troviamo il giusto tempo da dedicare alla scelta del miglior professionista per la gestione dei nostri risparmi, dopo la salute e la famiglia probabilmente la cosa per noi più importante.

Se davvero lo vuoi e se davvero lo reputi importante (e ti assicuro che lo è), ritagliati il tempo necessario per la scelta del giusto professionista cui affidare i tuoi risparmi.

Come scegliere un bravo Professionista

La scelta del partner finanziario è di vitale importanza per il tuo benessere economico. E’ una figura alla quale affiderai i tuoi investimenti, il che la rende una decisione cruciale. Ecco a cosa fare attenzione nei primi incontri per capire se è la persona giusta:

Ti ha fatto tutte le domande?

Ha prestato attenzione alle tue esigenze? Ha dato risposta ai tuoi dubbi? Ti ha ascoltato attentamente o ha parlato solo lui?

Sei una persona, non un numero

Stai alla larga da chi si dimostra interessato principalmente all’ammontare del tuo patrimonio. Un bravo consulente nei primi incontri non si preoccupa di quanti soldi hai, ma si concentra sui tuoi obiettivi e sui tuoi bisogni.

Un bravo maestro

Chi investe deve poterlo fare consapevolmente; ecco perché da un bravo consulente devi attenderti una chiara e semplice illustrazione delle soluzioni proposte (clicca qui per leggere il post dedicato). E se non fosse tutto chiaro un bravo consulente rispiega nuovamente.

Togliti sempre tutti i dubbi, anche a costo di passare per ignorante. Sono i tuoi soldi, non dimenticarlo! Un bravo consulente coinvolge il suo cliente nelle decisioni di investimento.

Stai alla larga da chi ti mette fretta

Attento a chi non ti propone più di una alternativa di investimento. Se ti accorgi che il consulente ti sta spingendo all’acquisto di un determinato prodotto, magari mettendoti fretta o dandoti un tempo limitato per accettare, fatti qualche domanda.

Diffida da chi ti offre facili guadagni

Se la soluzione prospettata “garantisce” elevati rendimenti a fronte di rischi molto bassi, qualcosa non torna: semplicemente questa soluzione non esiste (magari esistesse!). Tieni sempre a mente questa semplice regola: ad alti rendimenti corrispondono alti rischi, sempre! Per cui stai in guardia da chi ti prospetta soluzioni miracolistiche.

Verifica le credenziali del Consulente

Se hai deciso di affidarti ad un consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede, puoi verificare che questo sia correttamente iscritto all’Albo dei Consulenti finanziari visitando il sito dell’OCF (Organismo di Vigilanza e Tenuta dell’albo Unico dei Consulenti Finanziari). Vuoi farlo adesso? Clicca qui per consultare l’Albo.

Guarda il video per conoscere meglio il ruolo del Consulente Finanziario abilitato all’offerta fuori sede.

Video promozionale di OCF

Attiva sempre un accesso Internet al tuo Home Banking

Fidarsi è bene ma… qualche accorgimento non guasta! Assicurati sempre di avere le credenziali per poter visionare la tua situazione patrimoniale mediante Home Banking o tramite App sul cellulare. In questo modo, in qualunque momento lo vorrai, potrà accedere e visionare i prodotti di investimento che hai sottoscritto ed il loro controvalore.

Attenzione alle frequenti rotazioni di portafoglio

Movimentare eccessivamente il portafoglio può farti incorrere nel rischio di pagare eccessive commissioni di negoziazione, per cui assicurati sempre che siano movimentazioni necessarie.

In conclusione

Pensi di avere trovato il partner ideale per la gestione dei tuoi investimenti? Ottimo, è davvero una splendida notizia!

Qualcosa non ti convince nella gestione? Semplicemente cambia! Puoi farlo. Da qualche anno c’è anche la portabilità rapida dei conti correnti. Non è assolutamente detto che tu debba restare a vita cliente della stessa banca o dello stesso consulente, ne vanno di mezzo i tuoi risparmi.

Ciao, alla prossima.

Non hai bisogno di un venditore ma di un bravo Consulente

Fai parte anche tu del nutrito gruppo di risparmiatori delusi dalle ultime esperienze di investimento? Hai promesso a te stesso che non ti farai più convincere ad acquistare prodotti finanziari? Il gestore della tua banca ti chiama in continuazione per convincerti a sottoscrivere il prodotto miracoloso del momento? La tua diffidenza è più che giustificata, perché per i tuoi risparmi tu non hai bisogno di un venditore ma di un bravo consulente. Di cosa sto parlando? Seguimi e lo scoprirai.

La storia di Marco e Daniela

Andarono a quell’incontro soltanto perché Claudio, il migliore amico di Marco, aveva insistito tanto. Marco, medico di 55 anni e Daniela, impiegata di 52, dopo l’ennesima delusione finanziaria, avevano deciso che non si sarebbero più fatti convincere ad investire. Avevano cambiato 3 banche negli ultimi 20 anni ma il risultato era stato sempre lo stesso. Una volta era stato il crollo del mercato tecnologico, poi c’era stato il fallimento della banca Lehman Brothers, più recentemente la crisi dello spread e i tassi negativi. C’era sempre un valido motivo per cui i loro investimenti fossero andati male.

Antonio li stava aspettando, li fece subito accomodare. Si presentò loro parlando di sé, della sua famiglia, delle sue passioni e dei suoi interessi. Parlò poco della sua professione di consulente finanziario, non parlò per niente di prodotti finanziari. “Adesso mi piacerebbe ascoltare voi, la vostra storia”. Stranamente, mentre Marco e Daniela parlavano, Antonio ascoltava in religioso silenzio, prendendo anche degli appunti. Guidati dalle sapienti domande di Antonio parlarono della loro famiglia, dei loro figli, del loro lavoro, dei loro interessi.

Non hai bisogno di un venditore ma di un bravo Consulente

Marco e Daniela non nascosero altresì le loro paure, la loro diffidenza, le loro delusioni precedenti, la loro disillusione.

L’importanza degli obiettivi

Infine Marco e Daniela si ritrovarono a parlare dei loro sogni e dei loro obiettivi: degli studi dei loro figli, del sogno di una casa al mare e della paura per gli imprevisti che la vita può riservare. Antonio nel frattempo continuava ad annotare tutto su un taccuino.

“Ecco che adesso arriva la solita proposta del prodotto finanziario miracolistico” pensò Marco, ma così non fu. Antonio li ringraziò per avergli raccontato la loro storia e concordò con loro un nuovo incontro a distanza di qualche giorno. Disse loro che avrebbe elaborato le soluzioni più idonee per i loro obiettivi finanziari.

Qualche giorno dopo

Antonio fu davvero sorprendente. Aveva elaborato delle soluzioni finalizzate al raggiungimento degli obiettivi specifici di Marco e Daniela. Una soluzione era pensata per gli studi dei loro figli, un’altra aveva come fine l’acquisto della casa al mare, un’altra ancora mirava ad integrare la loro futura pensione. Nel progetto pensato per Marco e Daniela i prodotti finanziari non erano i protagonisti, bensì assumevano il ruolo di piccoli mattoncini necessari per la costruzione della strategia.

Non hai bisogno di un venditore ma di un bravo Consulente

Antonio non fece giri di parole, disse che ci sarebbero voluti tempo, pazienza e disciplina, che durante gli anni avrebbero anche incontrato dei fisiologici momenti di difficoltà, ma che lui li avrebbe aiutati a rimanere focalizzati sui loro obiettivi.

Il valore della consulenza

Antonio fu sin da subito molto chiaro e preciso sui costi e sui rischi. Volle che sia Marco che Daniela fossero coinvolti nel progetto e fu sempre pronto ad illustrare il funzionamento degli strumenti finanziari che aveva selezionato per i loro obiettivi finanziari, senza tecnicismi, con parole semplici ed esempi. Volle infine che Marco e Daniela si impegnassero con lui ad un incontro periodico di monitoraggio, in cui verificare che tutto stesse andando secondo i piani.

L’approccio di Antonio convinse Marco e Daniela. Riconobbero che Antonio era un bravo e serio professionista, attento prima di tutto ai loro bisogni, riconobbero il Valore della Consulenza.

Le doti di un bravo Consulente finanziario

Come riconoscere un bravo Consulente Finanziario? Diamo per scontate l’onestà e l’integrità. Per far sì che un Consulente Finanziario sappia fare bene il proprio mestiere ci vuole però molto altro. Serve tanta umiltà, tanta competenza, non soltanto sapere alla perfezione le caratteristiche degli strumenti finanziari ma saperle anche trasmettere con semplicità; serve una predisposizione all’ascolto, all’empatia e alla psicologia umana, serve avere spiccate doti relazionali; in sintesi, un bravo Consulente Finanziario deve possedere una delle doti più importanti al giorno d’oggi: quella che Daniel Goleman definisce l’intelligenza emotiva (clicca qui per approfondire).

Il bravo Consulente Finanziario mette al centro i suoi Clienti e i loro Obiettivi (clicca qui per approfondire), ne studia approfonditamente i bisogni e li accompagna lungo tutto il percorso che serve per raggiungerli.

Venditore o un Consulente?

Se sei deluso e sfiduciato capisco benissimo cosa provi. Ma credimi, decidere di mollare, di non investire e tenere la tua liquidità sul conto corrente non è una scelta vincente. Sebbene fino ad oggi hai incontrato esclusivamente dei venditori, per quanto bravi, ti assicuro che l’alternativa esiste! Mettiti alla ricerca di un bravo Consulente Finanziario, sono certo che quando lo incontrerai, come Marco e Daniela, riconoscerai il suo Valore sin dal primo incontro.

Ciao, alla prossima.